Willkommen im Dezember: die schönste, aber auch die teuerste Zeit des Jahres. Das Mantra des Monats lautet im Wesentlichen „ausgeben, ausgeben, ausgeben“, sei es für ein glänzendes neues Pailletten-Party-Outfit, schicke Cocktails mit Freunden oder Geschenke für die Lieben. Und was diesen Anstieg der Ausgaben noch komplizierter macht, ist die Tatsache, dass die Weihnachtszeit so eng mit unseren Gefühlen verbunden ist wie die Schleife auf einem Geschenk. Auch wenn Sie Weihnachten nicht feiern, ist es doch eine Zeit der Tradition und der Familie, die sowohl gute als auch schlechte Emotionen hervorrufen und verstärken kann, von denen man sich nur schwer trennen kann.
Sie könnten mit dem Stolz auf ein dickes Weihnachtsgeld von der Arbeit in die Saison gehen, sich schuldig fühlen, weil Sie dieses Jahr nicht genug Zeit mit Ihren Eltern verbracht haben, oder sich über das schlechte Verhalten eines Freundes in der Vergangenheit ärgern – und alle diese Faktoren können beeinflussen, wie wir unser Geld ausgeben.
Zusammen mit der Flut von Weihnachtswerbung und -angeboten im Fernsehen, die unser müdes, empfindliches (und möglicherweise von Glühwein verwöhntes) Gemüt ansprechen und uns auffordern, so lange einzukaufen, bis entweder wir oder unser Kontostand zusammenbricht, kann man leicht in einen hektischen, emotionalen Kaufrausch verfallen. Aber wann hört die so genannte Einkaufstherapie auf, sich auch nur im Entferntesten wie eine Therapie anzufühlen, und ist tatsächlich etwas, wofür wir eine Therapie brauchen könnten? Wir haben mit drei Finanz- und Psychologieexperten gesprochen, um Ihnen zu helfen, emotionale Ausgabenmuster im Dezember und darüber hinaus zu erkennen, zu verstehen und zu durchbrechen.
Was ist emotionales Geldausgeben?
„Emotionales Geldausgeben bedeutet, dass wir Ausgabenentscheidungen aufgrund unserer Gefühle treffen, unabhängig davon, ob es sich um positive oder negative Emotionen handelt, und nicht aufgrund rationaler Entscheidungen oder Bedürfnisse“, erklärt Ellie Austin-Williams, Autorin von Money Talks: A Lifestyle Guide to Financial Wellbeing. Diese Einstellung, sich etwas zu gönnen, um einen schlechten Tag zu verbessern, sich etwas zu gönnen, um einen guten Tag zu feiern, sich etwas zu gönnen, nur weil es ein guter Tag war, ist es, in die so viele von uns genauso leicht abrutschen wie in die neuen Turnschuhe, die wir definitiv nicht brauchen, und gegen die niemand von uns völlig immun ist. „Jeder kann emotionale Ausgaben erleben“, fährt Austin-Williams fort. „Unabhängig davon, wie sehr Sie das Gefühl haben, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben.“
Problematisch wird das emotionale Geldausgeben dann, „wenn es sich um ein anhaltendes Muster handelt, das zu finanziellen Schwierigkeiten, erhöhtem Stress und belasteten Beziehungen führt, da die finanziellen Auswirkungen auch andere betreffen“, rät die klinische Psychologin Dr. Kirren Schnack. „Dieses Verhalten kann zu einem Kreislauf von emotionalen Hochs und Tiefs beitragen, da die Freude am Einkaufen nur vorübergehend ist. Wenn eine Person nicht einkauft, werden die emotionalen Bedürfnisse, die durch den Kauf befriedigt werden, nicht erfüllt, so dass negative Emotionen an die Oberfläche kommen und die Person wieder zum Ausgeben verleiten.“ Es ist schwer, diesen Kreislauf zu durchbrechen, und Ihre Kreditkarte kann dabei ganz schön in Mitleidenschaft gezogen werden.
Was veranlasst uns zu emotionalem Geldausgeben?
Wenn der logische Teil unseres Gehirns uns sagt, dass emotionale Ausgaben keine gute Idee sind, warum fühlen wir uns dann so gezwungen, sie zu tätigen? Im Kern geht es bei emotionalen Ausgaben um Eskapismus und die Suche nach Freude. „Ein Schlüsselfaktor ist die Ausschüttung von Dopamin, einem Neurotransmitter, der mit Vergnügen und Belohnung in Verbindung gebracht wird, wenn wir etwas kaufen, das wir mögen oder wollen“, erklärt Dr. Schnack.
„Emotionale Ausgaben können auch durch ein geringes Selbstwertgefühl ausgelöst werden, und wenn dieser Wunsch erfüllt wird, verbessert sich das Selbstwertgefühl vorübergehend.
„Emotionale Ausgaben können auch durch ein geringes Selbstwertgefühl ausgelöst werden, und wenn dieser Wunsch erfüllt wird, verbessert sich das Selbstwertgefühl vorübergehend“, fügt Dr. Schnack hinzu. „Es ist eine besondere Herausforderung, wenn Menschen in einem digitalen Zeitalter, in dem der Online-Selbstvergleich weit verbreitet ist, ein so verletzliches Selbstwertgefühl haben.“
Auch unsere Kindheit kann eine Rolle spielen. „Ein Knappheitstrauma ist ein weiterer wichtiger Faktor, der zu emotionalen Ausgaben führen kann“, sagt Dr. Schnack. „Dies bezieht sich auf die psychologischen Auswirkungen, die Menschen erfahren, die mit begrenzten Ressourcen oder unzureichendem Zugang zu den Dingen, die sie brauchen, aufgewachsen sind. Dies kann zu einem tief sitzenden Bedürfnis führen, die Vergangenheit durch den Erwerb von materiellen Besitztümern zu kompensieren.“ Wenn Sie aus einem Gefühl der Panik heraus einkaufen oder teure Dinge als Zeichen des Erfolgs kaufen, sind das beides Anzeichen dafür, dass dies ein Antrieb für Sie sein könnte.
Wie Sie emotionale Ausgaben erkennen können
Haben Sie den leisen Verdacht, dass Sie ein emotionaler Verschwender sein könnten? Es gibt verräterische Anzeichen, auf die Sie achten sollten. „Emotionale Ausgaben können sich auf unterschiedliche Weise äußern“, erklärt Austin-Williams. „Wenn Sie sich überfordert fühlen, greifen Sie auf Shopping-Apps zurück oder kaufen spontan viele Artikel, wenn Sie ein gutes Angebot sehen, für den Fall, dass es nicht mehr verfügbar ist.
Laut Dr. Schnack könnten Sie auch feststellen, dass Sie „nach dem Einkaufen Schuldgefühle oder Reue empfinden, sich aber trotzdem auf die nächste Gelegenheit freuen und dem Drang nachgeben, noch mehr Dinge zu kaufen.“ Sie sehen, es geht nicht nur um den Glücksmoment, den Sie empfinden, wenn Sie Ihre Karte anzapfen, sondern auch um den Kater, der Ihren nächsten Kauf antreibt. Selbst scheinbar positive Anschaffungen, wie eine neue Handtasche, die Sie als Belohnung für eine hart erarbeitete Beförderung gekauft haben, oder eine überteuerte Kerze für Ihre Mutter, können dazu führen, dass Sie sich in nächster Zeit etwas schmuddelig und leer fühlen. Was tun emotionale Geldausgeber also? Sie lenken sich mit dem nächsten versprochenen Kauf ab, und das (nicht ganz so) fröhliche Karussell dreht sich weiter. Selbst wenn Sie nicht das ganze Jahr über ein emotionaler Verschwender sind, werden Sie diese Verhaltensmuster vielleicht um Weihnachten herum bemerken, wenn der Druck der Saison zunimmt.
Wie Sie emotionale Ausgabemuster vermeiden und überwinden
Ok, bevor Sie sich so schlecht über den Zustand der Welt und die Kommerzialisierung von Weihnachten fühlen, dass Ihnen nichts anderes übrig bleibt, als sich durch Shopping aus dem Loch zu ziehen, möchten wir Ihnen einige von Experten erprobte Tipps geben, wie Sie emotionale Ausgabenmuster vermeiden und überwinden können.
Schalten Sie Benachrichtigungen aus und melden Sie sich von E-Mails ab
„Das Hauptziel der Einzelhändler ist es, Sie dazu zu bringen, Ihr Geld auszugeben“, erinnert Kia Commodore, Gründerin des Pennies To Pounds Podcasts. „Wenn Sie zu viele E-Mails erhalten, kann es sehr verlockend sein, diese täglichen Angebote zu kaufen. Melden Sie sich ab, um diesen Drang zu unterbinden.“ Wenn Ihre Shopping-Apps Ihnen Benachrichtigungen schicken, schalten Sie auch diese aus.
Legen Sie ein Budget fest – und halten Sie es ein
„Legen Sie ein realistisches Ausgabenbudget fest und halten Sie es ein“, sagt Dr. Schnack. „Halten Sie die Gründe für Ihr Budget fest und betonen Sie, wie wichtig es ist und worauf Sie Wert legen, wenn Sie es einhalten. Überprüfen Sie es regelmäßig, wenn Sie den Drang verspüren, Geld auszugeben.“ Um den Überblick zu behalten, sollten Sie über die Feiertage jeden Tag Ihre Online-Banking-Apps überprüfen, anstatt den Kopf bis Januar in den Sand zu stecken.
Machen Sie eine Liste – und überprüfen Sie sie zweimal
Übertreiben Sie es oft, wenn es um Geschenke geht? „Es kann leicht passieren, dass man sich hinreißen lässt und mehr ausgibt, als man erwartet hat“, sagt Commodore. „Listen Sie auf, für wen und was Sie kaufen möchten, damit Sie nicht in Versuchung kommen, zu viel auszugeben.
Führen Sie die 48-Stunden-Regel ein
Die meisten emotionalen Ausgaben entstehen, wenn Sie sich von einem auslaufenden Angebot bedrängt fühlen oder den Drang verspüren, etwas genau in dieser Sekunde zu kaufen. „Versuchen Sie die 48-Stunden-Regel“, empfiehlt Commodore. „Legen Sie die Artikel in den Warenkorb, aber gehen Sie nicht zur Kasse, sondern lassen Sie sie dort liegen und machen Sie mit Ihrem Tag weiter. Wenn Sie die Artikel 48 Stunden später immer noch haben wollen, können Sie zur Kasse gehen, aber wahrscheinlich haben Sie sie dann schon vergessen. Diese Regel ermöglicht es Ihnen, unnötige Ausgaben zu vermeiden und trotzdem den Dopamin-Kick zu spüren, den das Hinzufügen von Artikeln in den Warenkorb auslöst.“
Vermeiden Sie Einkäufe, wenn Sie sich schlecht fühlen
So wie man sagt, dass Sie nicht einkaufen gehen sollten, wenn Sie hungrig sind, sollten Sie idealerweise auch nicht einkaufen, wenn Sie traurig sind. „Einkaufen, wenn Sie traurig sind, kann die Wahrscheinlichkeit von emotionalen Ausgaben erhöhen, weil es die Entscheidungsfindung beeinträchtigt“, sagt Dr. Schnack. Sie werden sich wahrscheinlich noch schlechter fühlen, wenn das EVRI-Paket an der Tür ankommt, oder noch schlechter, wenn Sie es umständlich bei Ihrem Nachbarn abholen müssen.
Finden Sie andere Wege, um sich besser zu fühlen
Anstatt am Ende eines guten, schlechten oder mittelmäßigen Tages die Zara-App anzuwerfen, „suchen Sie nach alternativen Möglichkeiten, um mit emotionalem Stress umzugehen“, empfiehlt Dr. Schnack. „Investieren Sie Zeit in Aktivitäten zur Selbstfürsorge, wie z. B. Sport, um Ihren Körper zu pflegen, oder geistige Aktivitäten, um Ihren Geist zu beschäftigen. Wenn Sie diese beiden Bedürfnisse befriedigen, werden Sie weniger leicht in einen Kreislauf aus Scrollen und Einkaufen geraten, und Ihre Bildschirmzeit wird als zusätzlicher Bonus deutlich sinken.
Versuchen Sie, ausgabefreie Tage festzulegen.
Wenn Sie leicht Stunden damit verbringen können, durch ASOS New In zu scrollen (wie können die nur so viele Produkte haben?), „sollten Sie sich ein Zeitlimit für Ihre Online-Ausgaben setzen“, rät Dr. Schnack. „Sie können auch bestimmte Tage in der Woche als ausgabefreie Tage festlegen. So können Sie verhindern, dass Sie gedankenlos stöbern und dabei mehr Artikel sehen, die Ihre emotionalen Bedürfnisse ansprechen und den Drang zum Geldausgeben auslösen. Wenn Sie nicht wissen, dass es diese Jeans gibt, können Sie ihr auch nicht hinterherlaufen.
Scheuen Sie sich nicht, Hilfe zu suchen, wenn Sie sie brauchen
Wir können noch so sehr mit unseren Freunden darüber scherzen, wie süchtig wir nach dem Einkaufen sind, wenn das emotionale Ausgeben Sie psychisch belastet oder Sie in finanzielle Schwierigkeiten bringt, dann ist das nicht mehr lustig. Wenn Sie das Problem nicht selbst in den Griff bekommen, wenden Sie sich an Ihren Hausarzt, um eine Überweisung zu einem Psychologen zu erhalten. Die Money Charity ist ebenfalls eine gute Anlaufstelle für Hilfe und Ratschläge.
Wenn Sie so viele dieser Tipps wie möglich befolgen, werden Sie dieses Weihnachten mit dem Kopf und nicht mit dem Herzen einkaufen – aber das bedeutet nicht, dass Sie auf etwas verzichten müssen. Sie werden einfach feststellen, dass es Ihnen noch mehr Spaß macht, in die Paillettenhosen zu schlüpfen, an der limitierten Festtagslatte zu nippen oder ein aufmerksames Geschenk zu überreichen, wenn Sie wissen, dass Sie es im Januar nicht bereuen werden.
Bildquelle: Getty / Anastasiia Krivenok