Seit ich denken kann, wollte ich ein eigenes Haus besitzen. Als ich aufwuchs, träumte ich davon, die Zimmer einzurichten und die Wände meines Schlafzimmers in jeder gewünschten Farbe zu streichen. Auf dem College begann ich mich für persönliche Finanzen zu interessieren und lernte, wie man mit Wohneigentum Vermögen aufbauen und es an seine Kinder weitergeben kann.
Im Alter von 26 Jahren war ich aufgeregt, als ich mit meinem Mann im Mittleren Westen zum ersten Mal ein Haus kaufte. Mein Mann arbeitete als Disponent für ein Transportunternehmen, und ich war bereits seit einiger Zeit als freiberufliche Schriftstellerin selbstständig und hatte zwei Jahre lang Steuererklärungen, die mein Einkommen auswiesen. Wir zahlten sowohl unsere Autokredite als auch meine Studienkredite ab, so dass wir mehr Geld zur Verfügung hatten, um für unseren Traum zu sparen.
„Als ich aufwuchs, sah ich aus erster Hand die wirtschaftlichen und systemischen Herausforderungen, mit denen viele schwarze Familien konfrontiert sind.“
Schwarze Familien sind seit langem benachteiligt und diskriminiert, wenn es um den Wohnungsmarkt geht. Ich wusste also, dass es wichtig ist, sich der Umstände bewusst zu sein, wenn man den Prozess beginnt. Und indem ich meine Erfahrungen mit dem Kauf eines Eigenheims mit Mitte 20 mit Ihnen teile, hoffe ich, dass andere schwarze Frauen lernen können, worauf sie ebenfalls achten sollten, wenn sie ein Haus kaufen.
Ich war realistisch in Bezug auf wirtschaftliche und systemische Herausforderungen
Als ich aufwuchs, sah ich aus erster Hand die wirtschaftlichen und systemischen Herausforderungen, mit denen viele schwarze Familien konfrontiert sind. Meine Eltern wuchsen beide in der Innenstadt von Chicago in Alleinerziehenden-Haushalten auf. Mein Vater war eines von sechs Kindern und wuchs in einem sehr armen Wohnprojekt auf.
Während meiner Kindheit lebten wir sowohl in Chicago als auch in den umliegenden Vororten, und ich habe gesehen, wie unterschiedlich die Möglichkeiten und der Zugang zu Wohneigentum schon damals waren. Durch den Fair Housing Act von 1968 stieg der Anteil der Schwarzen an den Hausbesitzern bis 1970 auf 41 Prozent, aber im Jahr 2020 lag die Quote nur noch bei 43,4 Prozent. Dies ist ein schockierend geringer Anstieg in 50 Jahren. Während das anhaltende Lohn- und Wohlstandsgefälle zwischen den Rassen und die gemeldeten Vorurteile in der Immobilienbranche zu diesen Zahlen beitragen, hat auch jeder seine eigenen persönlichen Hindernisse auf dem Weg zum Wohneigentum.
Bei mir waren es vor allem wirtschaftliche Herausforderungen sowie ein Mangel an Unterstützung und Ressourcen. Als wir mit dem Erwerb von Wohneigentum begannen, waren mein Mann und ich immer noch nicht völlig schuldenfrei und wir hatten keine finanzielle Hilfe von der Familie, um eine Anzahlung zu leisten oder Reparaturen am Haus durchzuführen. Zu dieser Zeit hatten wir noch einige Kreditkartenschulden und die Studentenkredite meines Mannes, die sich damals auf etwa 14.000 Dollar beliefen.
Anfangs kannte ich auch nicht viele Leute, die ein Haus besaßen, und wusste nicht, welche Ressourcen uns zur Verfügung standen. Infolgedessen haben wir ein paar kostspielige Fehler gemacht. Trotz dieser Hindernisse und Herausforderungen ist es für jeden möglich, ein Haus zu besitzen. Hier ist, was mir in meiner eigenen Erfahrung sehr geholfen hat.
Ich habe mich über Wohneigentum informiert
Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen oder das erste Haus in Ihrer Familie besitzen, ist die Ausbildung zum Hausbesitzer so wichtig. Ich sah, dass ein Hypothekarkreditgeber einen Kurs in meinem örtlichen Parkbezirk anbot und meldete mich an. In diesem einstündigen Kurs lernte ich so viel über den Prozess und was ich tun musste, um den ersten Schritt zu tun.
„Die Aufklärung über Wohneigentum ist so wichtig.“
Dann begannen mein Mann und ich, uns online Häuser anzusehen und zu ermitteln, was wir uns leisten konnten. Wir besuchten sogar einige Besichtigungen, um zu üben, ein Haus zu beurteilen, und so lernten wir auch unseren Makler kennen.
Wir haben zwar viel über den Kauf eines Hauses gelernt, aber ein Fehler, den wir gemacht haben, war, dass wir die Immobilien nicht genau genug unter die Lupe genommen und über die bei der Hausinspektion festgestellten Mängel verhandelt haben. Rückblickend denke ich, dass wir einfach so aufgeregt waren, dass wir einige der erforderlichen Reparaturen unterschätzt haben, z. B. die Abdichtung des Kriechkellers, die kostspielige Entfernung von Bäumen und den Kauf neuer Geräte.
Ich habe an meinem Kredit und anderen Voraussetzungen gearbeitet
Lange bevor ich mich entschloss, ein Haus zu kaufen, begann ich, an meiner Kreditwürdigkeit zu arbeiten und Schulden abzubauen. Ich lernte meinen Mann im College kennen und ermutigte ihn, ebenfalls an seinem Kredit zu arbeiten. Anfangs hatte er keine Kreditkarten oder Stromrechnungen auf seinen Namen. Jetzt haben wir beide eine Kreditwürdigkeit von 800+.
Wenn Sie ein Haus mit einer anderen Person oder einem Mitkreditnehmer kaufen, berücksichtigt der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit beider Personen und konzentriert sich sogar auf die niedrigere der beiden Wertungen. Ich wollte nicht, dass es ein „schwächeres Glied“ zwischen uns beiden gibt, also haben wir uns beide darauf konzentriert, unsere Kreditkartensalden niedrig zu halten und Schulden zu tilgen.
Als ich 2014 meinen Abschluss machte, hatte ich etwa 20.000 Dollar an Studentenkrediten, die ich abbezahlen konnte, bevor ich die Vorabgenehmigung für den Kauf unseres Hauses erhielt, was sehr hilfreich war. Kreditgeber schauen sich auch das Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen an, d.h. Ihre gesamten Schuldenzahlungen im Vergleich zu Ihrem Einkommen, um festzustellen, ob Sie es sich leisten können, eine weitere Schuld wie eine Hausfinanzierung aufzunehmen.
Ich habe mich über Darlehensoptionen und Hilfsprogramme informiert
In dem Kurs über Wohneigentum lernte ich verschiedene Darlehensarten kennen und entschied mich entweder für ein FHA- oder ein konventionelles Darlehen. Am Ende entschieden wir uns für eine konventionelle Hypothek, aber ich erkundigte mich bei meinem Kreditgeber auch nach Hilfsprogrammen für die Anzahlung in unserem Bundesstaat. Wir hatten etwas Geld für eine Anzahlung, aber ich wollte auch Geld für die Abschlusskosten, die ersten Reparaturen und die Instandhaltung des Hauses sparen.
Glücklicherweise qualifizierten wir uns für ein Hilfsprogramm, das wie ein Zuschuss funktionierte, solange wir mindestens fünf Jahre lang in unserem Haus blieben. Jeden Monat (bis zur Fünf-Jahres-Marke) wurde uns ein Teil des Zuschusses für die Anzahlung erlassen.
Eine Sache, die uns überraschte, war die Tatsache, dass das Unterstützungsprogramm für die Anzahlung eine Erhöhung des Zinssatzes für unsere Hypothek erforderte. Die Zinsen lagen damals bei 3,5 Prozent, aber wir mussten einem Zinssatz von 5,5 Prozent zustimmen. Ich war zwar nicht glücklich darüber, dass der Zinssatz die Kosten unseres Kredits erhöhte, aber wir waren der Meinung, dass sich der Kompromiss lohnte, da wir zu diesem Zeitpunkt Unterstützung für eine Anzahlung erhielten. Außerdem wussten wir, dass wir die nächsten 30 Jahre nicht in dem Haus wohnen würden und nach fünf Jahren jederzeit refinanzieren konnten, falls die Zinsen sinken würden.
Ich habe ein Budget aufgestellt und mich finanziell organisiert
Der Kauf eines Hauses kann stressig sein, denn selbst wenn Sie eine Vorabgenehmigung erhalten haben, wird der Kreditgeber immer wieder Scheckbelege und Kontoauszüge verlangen. Ich musste zwei Jahre lang Steuererklärungen vorlegen, weil ich selbständig bin.
„Wir haben auch genau darauf geachtet, wohin unser Geld fließt.“
Wir haben auch genau darauf geachtet, wohin unser Geld im Allgemeinen geht, indem wir wöchentliche Haushaltssitzungen abhielten. In der Regel setzten wir uns freitags zusammen, um die anstehenden Rechnungen und Ausgaben für die Woche zu besprechen und die Schuldentilgung und Ersparnisse zu verfolgen. Dies half uns, organisiert zu bleiben und die Transaktionen auf unseren Konten abzustimmen, wenn wir dem Kreditgeber einen Finanzbericht vorlegen mussten.
Es war auch gut, um Rechenschaft abzulegen und uns anzugewöhnen, unsere Ziele zu priorisieren und gleichzeitig verschwenderische Ausgaben wie Abonnements zu vermeiden, die wir nicht nutzten. Ich zahlte 125 Dollar pro Monat für Kickboxkurse und hatte auch ein Schuh- und Handtaschenabonnement, das etwa 40 Dollar pro Monat kostete. Mein Mann und ich haben uns vorgenommen, jeden Tag unser eigenes Mittagessen für die Arbeit zu kochen, und wir haben in diesem Jahr keine Weihnachtsgeschenke mit der Familie ausgetauscht, um mehr zu sparen.
Ich versuchte auch, zusätzliche Arbeit anzunehmen, um mehr Geld zu verdienen, und mein Mann fuhr in seiner Freizeit für Uber. Wir haben das gesamte Nettoeinkommen, das wir durch Nebenjobs verdient haben, bewusst gespart, anstatt es auszugeben.
Eine weitere Sache, die mir wirklich geholfen hat, mit 26 Jahren ein Haus zu kaufen, war, dass ich meine Erwartungen heruntergeschraubt habe. Ich wusste, dass wir ein Einsteigerhaus wollten, das vielleicht nicht alle unsere Anforderungen erfüllte. Wir haben ein Haus mit drei Schlafzimmern und 1,5 Bädern im Ranch-Stil gefunden, das perfekt für unsere dreiköpfige Familie war. Wir hatten zwar nicht die Doppelgarage oder den Keller, die wir wollten, aber wir konnten uns die monatliche Rate leisten und hatten immer noch Geld übrig, um zu sparen, damit wir nicht arm werden würden. Wir lebten vier Jahre in diesem Haus, bevor wir es verkauften. Selbst in dieser kurzen Zeit stieg der Wert unseres Hauses um etwa 35 Prozent.
Mein bester Rat für andere schwarze Frauen, die ein Haus kaufen möchten
Mein Rat für schwarze Frauen oder jeden, der sein erstes Haus kaufen möchte, wäre, sich in Stellung zu bringen – auch finanziell und mental. Informieren Sie sich über den Erwerb von Wohneigentum oder suchen Sie sich einen Mentor, der diese Erfahrung bereits gemacht hat. Wenn es um Ihre Finanzen geht, stellen Sie ein Budget auf und zahlen Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich ab.
„Lassen Sie sich nicht durch die Angst vor Diskriminierung davon abhalten, ein Haus zu kaufen.“
Recherchieren Sie, wenn es um Makler und Kreditgeber geht. Lassen Sie sich nicht von der Angst vor Diskriminierung davon abhalten, ein Haus zu kaufen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie aufgrund Ihrer Rasse, Ihrer nationalen Herkunft, Ihres Geschlechts oder Ihrer Religion ungerecht behandelt werden, können Sie beim US Department of Housing and Urban Development eine Beschwerde einreichen, um Diskriminierung im Wohnungswesen zu melden. Daraufhin wird eine Untersuchung eingeleitet, und Sie können Unterstützung erhalten, um eine faire Behandlung zu erreichen oder sogar rechtliche Schritte einzuleiten.
Die meisten Menschen, mit denen wir während unseres Hauskaufs zusammengearbeitet haben, waren großartig und sehr sachkundig, aber ich weiß, dass das nicht für jeden gilt, daher bin ich dankbar, dass es diese Ressourcen gibt. Der ganze Prozess ist es wert, wenn Ihr Traum nicht nur das Eigenheim ist, sondern ein komfortabler Lebensstil, den Sie sich leisten können.
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