Im Jahr 2023 haben wir zugegeben, dass wir „Mädchenmathematik“ betreiben und mit betrügerischen TikTok-Wirtschaftsseiten überschwemmt wurden. Ist 2024 also das Jahr des Finanztherapeuten? Eine Finanztherapie ist mehr als nur eine Verpflichtung zur Haushaltsführung und zum Abzahlen von Krediten. Es geht um Ihre Beziehung zu Geld und um die Abschaffung ungünstiger Erzählungen, wie z.B. dass es „nie genug“ gibt.
Das Konzept der Finanztherapie kam während der Rezession 2008 richtig in Schwung und ist seitdem so weit gewachsen, dass es inzwischen einige Organisationen mit Akkreditierung gibt, darunter die Financial Therapy Association und das Centre For Financial Social Work, sowie eine Handvoll Programme an Hochschulen und Universitäten, die eine Ausbildung in diesem Bereich anbieten. Aber ist diese Praxis wirklich hilfreich – oder nur eine weitere Sache, für die Sie Ihr Geld ausgeben müssen?
Was ist Finanztherapie?
Im Gegensatz zur finanziellen „Alphabetisierung“, die Ihnen hilft, Geld besser zu verstehen und damit umzugehen, geht die Finanztherapie über die Grundlagen hinaus und konzentriert sich darauf, Ihre „Geldgeschichte“ zu erzählen. Sie lernen nicht nur, welche finanziellen Verhaltensweisen hilfreich sind, wie z.B. das Sparen für den Ruhestand, sondern packen Ihre Beziehung zu Geld und Ihre Probleme damit aus, sagt Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, eine Finanztherapeutin in Michigan.
Bryan-Podvin vergleicht den Prozess mit der Zusammenarbeit mit einem Ernährungsberater: Wir wissen oft schon, welche Lebensmittel uns besser ernähren, bevor wir in die Praxis eines Ernährungsberaters gehen, aber der Experte kann uns dabei helfen, unsere zugrunde liegenden emotionalen Verbindungen zum Essen zu untersuchen. Finanztherapeuten helfen uns dabei, etwas Ähnliches zu tun, nur dass sie das Essen gegen Geld austauschen.
Finanztherapeuten sagen Ihnen nicht unbedingt: „Sie brauchen dieses Sparkonto“ oder „Machen Sie diese Investition“. Stattdessen können sie Ihnen helfen, die Gefühle zu verstehen, die Sie im Zusammenhang mit Schulden oder Investitionen haben, und wie diese Gefühle Ihr Verhalten beeinflussen, sagt Aja Evans, LMHC, eine Finanztherapeutin in New York. „Häufig sprechen die Menschen einfach nicht über Geld und schämen sich oder haben Schuldgefühle“, sagt Evans. „Die Menschen haben das Gefühl, dass sie keine Unterstützung haben, um diese tiefer gehenden, historisch tabuisierten Gespräche über Geld und Gefühle zu führen. Und genau hier kommen die Finanztherapeuten ins Spiel.
Brauche ich eine Finanztherapie?
Ashley Agnew, CFT-I, die neue Präsidentin der Financial Therapy Association, sagt, dass „jeder“ von einer Finanztherapie profitieren kann. „Finanzielle Fähigkeiten sind Überlebensfähigkeiten des 21. Jahrhunderts“, sagt sie. Jahrhunderts“, sagt sie. „Finanzen berühren jeden Teil unseres Alltags. Wir treffen täglich etwa tausend finanzielle Entscheidungen, sei es ‚Leihe ich meinem besten Freund Geld?‘ oder ‚Kaufe ich die Bio- statt der Standard-Bananen?‘ Ich glaube wirklich, dass jeder für eine Finanztherapie geeignet ist, und ich wünschte, sie würde eher als Selbstpflege denn als Selbsthilfe angesehen.“
Es leuchtet ein, dass die meisten von uns davon profitieren könnten, ihre Beziehung zum Geld genauer zu betrachten – aber da die Finanztherapie ein relativ neues Fachgebiet ist, wäre es übertrieben zu sagen, dass jeder sie braucht. Auch andere Experten sind der Meinung, dass eine Finanztherapie nicht immer notwendig ist. Da sie nicht kostenlos ist, könnte sie bei manchen Menschen sogar noch mehr finanziellen Stress auslösen. „Auch wenn ich Therapeutin bin und die Therapie liebe, glaube ich nicht, dass jeder Mensch eine Therapie braucht“, sagt Bryan-Podvin.
Einige der Menschen, die am meisten von einer Finanztherapie profitieren könnten, können sie sich nicht leisten. Agnew schätzt, dass die meisten Finanztherapeuten zwischen $125 und $375 pro Sitzung verlangen, und Sie würden sich wahrscheinlich anfangs einmal pro Woche treffen, später dann zweiwöchentlich oder nur nach Bedarf. Der Punkt ist, dass sich das Geld, das Sie dafür ausgeben, summieren kann.
Dennoch gibt es klare Vorteile. Bryan-Podvin nennt einige Szenarien, in denen Menschen von einer Finanztherapie profitieren könnten, vorausgesetzt, sie können es sich leisten: „Sie brauchen vielleicht eine Finanztherapie, wenn Sie es mit dem Heimwerken versucht haben und immer noch Schwierigkeiten haben. Sie haben Bücher darüber gelesen, wie Sie mit Ihrem Partner über Geld sprechen können, Sie haben Podcasts darüber gehört, wie man ein Budget aufstellt, Sie haben Webinare darüber besucht, wie man für den Ruhestand spart, aber Sie sind nicht in der Lage, das Gelernte umzusetzen, Maßnahmen zu ergreifen oder es nachhaltig zu machen.“ In diesem Fall kann eine Therapie Ihnen helfen herauszufinden, was Sie daran hindert, Ihre Ziele zu erreichen oder negative Verhaltensweisen zu beenden.
„Ich denke, dass eine Finanztherapie für Menschen sinnvoll ist, die wissentlich destruktive finanzielle Entscheidungen treffen“, fügt Garrett Gould, CFP, CFA, EA, ein zertifizierter Finanzplaner und Gründer des Finanzplanungsunternehmens Halyard Financial, hinzu. Als Beispiel für die etwas heiterere Seite des Spektrums führt er ein Meme an, in dem das Budget einer Person wie folgt angegeben wird: Lebensmittel: 200 $; Miete: 800 $; Kerzen: 3.600 $. „Wenn Sie wissen, dass Sie Entscheidungen treffen, die Sie nicht treffen sollten, wie in diesem Meme, aber Sie können dieses Verhalten nicht ändern, dann kann Ihnen ein Finanzplaner – jemand wie ich – nicht viel helfen“, sagt er und fügt hinzu, dass solche Verhaltensweisen einen ernsteren Weg einschlagen können, als das Meme vermuten lässt.
Dass Geld Ihre Beziehungen beeinträchtigt, ist ein weiterer wichtiger Grund, warum Sie sich für eine Finanztherapie entscheiden könnten, fügt Evans hinzu. Mehr als ein Drittel der Generation Z und der Millennials geben an, einen Freund zu haben, der sie zu überhöhten Ausgaben verleitet, wie eine Umfrage von Credit Karma im letzten Jahr ergab. Einige Umfrageteilnehmer haben sogar erwogen, die Freundschaft zu beenden. Das ist eine große Sache. Eine weitere Credit Karma-Umfrage aus dem letzten Jahr ergab, dass 33 Prozent der Gen Zers und 31 Prozent der Millennials sich wegen Geld von ihren Partnern getrennt haben.
Und schließlich sagt Bryan-Podvin, dass, wenn Ihre Beziehung zum Geld Ihnen das Leben schwer macht, dies auch ein gutes Zeichen dafür ist, dass eine Therapie helfen könnte. Wenn Sie nachts wach bleiben, weil Sie sich um Rechnungen sorgen, Dinge vor Ihrem Partner verheimlichen oder wenn Ihre Finanzen Ängste oder Depressionen auslösen, die Sie davon abhalten, Dinge zu tun, die Sie gerne tun würden – wie z.B. mit geliebten Menschen zusammen zu sein oder sogar zur Arbeit zu gehen – dann ist das ein Warnsignal. Es ist ein Zeichen dafür, dass Sie von einer Therapie profitieren könnten, sei es eine finanzielle oder eine andere.
In vielen Fällen kann ein traditioneller Therapeut den meisten Menschen helfen, ihr Verhältnis zum Geld zu entschlüsseln, sagt Gould. Das könnte aus mehreren Gründen eine bessere Option sein als ein Finanztherapeut, unter anderem, weil die Kosten für eine solche Therapie sehr viel wahrscheinlicher von Ihrer Krankenkasse übernommen werden, zumindest teilweise. Eine der einzigen Möglichkeiten, eine Finanztherapie von der Versicherung bezahlt zu bekommen, ist eine klinisch diagnostizierte Spielsucht, sagt Agnew. Natürlich kann es schwierig sein, irgendeine Form der Therapie tatsächlich von der Versicherung übernommen zu bekommen, und das ist ein ganz anderes Dilemma, fügt Gould hinzu.
Gould weist darauf hin, dass die Verbindung zwischen Geld und Emotionen unbestreitbar ist. „Als Finanzplaner habe ich häufig Gespräche mit Kunden, bei denen sie sagen: ‚Das war wie eine Therapiesitzung'“, sagt er. „Das ist also notwendig, aber wer wird es anbieten?“
Es gibt einfach zu wenige Menschen, die sich auf die Überschneidung von Finanzen und Therapie spezialisiert haben und über die entsprechende Lizenz verfügen. Obwohl das Feld wächst, ist es laut Bryan-Podvin immer noch recht klein. „Es gibt einfach nicht so viele von uns und die Nachfrage ist groß“, sagt sie. „Letztes Jahr gab es in den USA etwa 35 oder 40 von uns, und jetzt sind es 70 oder mehr. Selbst wenn Sie also glauben, dass Sie von einer Finanztherapie profitieren könnten, könnte es eine Weile dauern, den richtigen Experten für Sie zu finden.
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Was Sie von einer Finanztherapie erwarten können
Jeder Therapeut ist anders, genauso wie die Bedürfnisse jedes Einzelnen unterschiedlich sind. Aber im Allgemeinen wird es so ablaufen: „In der ersten Sitzung mache ich zwei Dinge“, sagt Bryan-Podvin. „Ich versuche, die Person zu fragen, welche Ziele sie hat, und ich gehe in der Zeit zurück, um herauszufinden, was zu einer Blockade oder einem Hindernis bei der Erreichung dieser Ziele beitragen könnte.“
Evans sagt, dass das Nachdenken über die Vergangenheit jemandem hilft, seine „Geldgeschichte“ herauszufinden, oder die Ideen, die er im Laufe der Zeit von seinen Betreuern aufgeschnappt hat, wie sich Geld auf sein Leben auswirkt. „Wir könnten fragen: ‚Welche Botschaften haben Sie über Geld erhalten, als Sie jung waren, und wie könnten diese Sie heute unbewusst beeinflussen?'“ sagt Bryan-Podvin. Das könnte bedeuten, dass Sie ein Tagebuch führen oder eine Zeitleiste mit Erinnerungen erstellen, die mit Geld zu tun haben.
Evans fügt hinzu, dass eine Finanztherapie auch die Bewältigung finanzieller Schuldgefühle beinhalten kann, selbst wenn es um Schulden geht, die Sie nicht haben. „Manche Menschen haben Schuldgefühle, weil sie im Reichtum aufgewachsen sind. Wie gehen sie damit um? sagt Evans. Der Punkt ist, dass es keine Rolle spielt, ob Sie sehr reich oder in einer unteren sozioökonomischen Schicht aufgewachsen sind. In jedem Fall haben Sie eine Geldgeschichte, die es wert ist, laut erzählt und ausgepackt zu werden, einschließlich der Frage, ob soziale, emotionale, psychologische oder systemische Faktoren Ihre Beziehung zu Geld beeinflussen.
Vielleicht lernen Sie dabei auch neue Bewältigungs- oder Kommunikationsfähigkeiten, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Vielleicht geht es auch darum, Ihr Selbstvertrauen zu stärken, damit Sie sich bei den Verhandlungen über eine Gehaltserhöhung oder bei der Suche nach einer neuen Arbeitsstelle gut fühlen.
In anderen Fällen hilft die therapeutische Intervention den Menschen, sich mehr mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen und keine Angst mehr zu haben, ihre Banking-App zu öffnen. „Vermeidung ist ein großartiger kurzfristiger Sicherheits- oder Bewältigungsmechanismus – wir vermeiden es, uns unwohl oder gestresst zu fühlen, und das ist normal“, sagt Bryan-Podvin. „Aber wenn es um die Finanzen geht, kann sich diese Vermeidung auf beängstigende Weise ausweiten, vor allem wenn wir es vermeiden, unsere Kreditkarte zu bezahlen oder unsere Rentenkonten zu prüfen.“
Wie man einen Finanztherapeuten auswählt
Wenn Sie sich dazu entschließen, den Sprung zu wagen und eine Finanztherapie auszuprobieren, sollten Sie sich zunächst Gedanken darüber machen, was Sie sich davon versprechen. Möchten Sie jemanden, der sich intensiv um Ihre Finanzen kümmert? Dann sollten Sie sich jemanden suchen, der die therapeutische Seite beherrscht, aber auch eine Lizenz zur Finanzplanung besitzt. Wenn Sie wissen, dass Sie ein Trauma und Ängste in Bezug auf Ihre Finanzen haben, brauchen Sie vielleicht jemanden, der einen psychologischen Hintergrund hat, im Gegensatz zu jemandem, der sich mehr auf die Budgetplanung konzentriert, um Ziele zu erreichen.
Die meisten Menschen in diesem Bereich haben entweder ihre klinische Therapielizenz oder ihre zertifizierte Finanzplanungslizenz, bevor sie die offizielle Zertifizierung in Finanztherapie erhalten, die weniger Zeit in Anspruch nimmt als ein tatsächliches Studium oder eine klinische Lizenz. Sie kommen also entweder aus dem Finanzbereich und haben sich zertifizieren lassen, um die therapeutische Seite zu erlernen, oder andersherum.
„Wir empfehlen Ihnen, mindestens drei Finanztherapeuten zu befragen, um sicherzustellen, dass Sie mit dem richtigen Fachmann für Ihre Ziele zusammenarbeiten“, sagt Agnew. Fragen Sie in den Gesprächen nach der Zertifizierung: Wurde sie von der Financial Therapy Association oder dem Centre for Financial Social Work erworben? Welchen Hintergrund und welche Lizenzen hatten sie davor?
Jemand, der nur dafür bezahlt hat, ein Zertifikat zu erhalten, kann sich leicht als Finanztherapeut bezeichnen, obwohl es laut Bryan-Podvin richtiger wäre, sich als Finanzcoach zu bezeichnen. Sie sagt, dass dies ein anerkannter Beruf ist, der durchaus seine Vorteile hat. „Ich finde es einfach nicht gut, wenn Finanztrainer, die nicht über eine entsprechende Ausbildung oder einen entsprechenden Hintergrund verfügen, Begriffe wie ‚Psychologe‘ oder ‚Therapeut‘ verwenden, obwohl sie das eigentlich gar nicht sind. Ich denke, das kann wirklich irreführend und schädlich sein, auch wenn ich nicht glaube, dass diese Leute versuchen, andere aktiv zu täuschen.
„Seien Sie direkt und sagen Sie: ‚Hey, ich sehe, dass Sie als Finanztherapeut werben. Wenn Sie das sagen, was meinen Sie dann?'“ schlägt Bryan-Podvin vor. „Wenn Sie in den USA als Psychologe, Sozialarbeiter oder Berater tätig sind, müssen Sie sich bei einer Aufsichtsbehörde für psychische Gesundheit melden, sich jedes Jahr weiterbilden und bestimmte ethische Grundsätze einhalten. Mit anderen Worten, es gibt eine Aufsichtsbehörde.
Evans empfiehlt, sich nicht nur nach den Qualifikationen zu erkundigen, sondern auch nach den Modalitäten oder „Hausdisziplinen“, die ein potenzieller Finanztherapeut anwendet, zu fragen. Wird er eine kognitive Verhaltenstherapie anwenden oder eher über Ziele sprechen?
Wie Sie Ihre Finanzen ohne Finanztherapie verbessern können
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine Finanztherapie das Richtige für Sie ist, gibt es immer noch Möglichkeiten, Ihr Verhältnis zu Geld in diesem Jahr zu verbessern und darüber nachzudenken, ob Sie in Zukunft eine Finanztherapie (oder eine andere Art von Therapie) in Betracht ziehen sollten.
Sie könnten es mit einem Buch versuchen. Bryan-Podvin hat ein Arbeitsbuch mit dem Titel „The Financial Anxiety Solution“ (Die Lösung für finanzielle Ängste) und Agnew empfiehlt die Bücher „The Healthy Love & Money Way“ (Die gesunde Liebe & der Weg des Geldes), das am Ende jedes Kapitels eine Aufforderung für ein Tagebuch enthält, und „Mind Over Money“ (Der Geist über das Geld), das Menschen hilft, ihre Geldgeschichte zu verstehen. Wenn Sie sich diese Bücher nicht leisten können, fragen Sie in Ihrer Bibliothek nach oder fordern Sie das Buch über eine Fernleihe an.
Gute Informationen finden Sie auch in kostenlosen Webinaren, die vielleicht von Ihrer Schule, Ihrem Arbeitsplatz, der örtlichen Bibliothek oder einem Gemeindezentrum angeboten werden. Es gibt jedoch eine Menge guter und schlechter Ratschläge. Um sich darin zurechtzufinden, sollten Sie den Namen des Experten recherchieren (und nicht nur das lesen, was er selbst veröffentlicht hat) und einen „Bauch-Check“ durchführen, um herauszufinden, wie der Inhalt auf Sie wirkt, empfiehlt Bryan-Podvin. „Wenn Sie sich von jemandem angegriffen fühlen, gibt es inzwischen so viele Leute, die diese Informationen weitergeben, dass Sie sich aussuchen können, von wem Sie Ihre Informationen erhalten möchten“, sagt sie.
Eine gute Faustregel ist, dass Sie jeden meiden sollten, der Ihnen das Gefühl gibt, dass Sie wegen Ihrer Geldgeschichte verurteilt werden oder sich schämen. „Wenn Sie sich schlechter fühlen, als Sie sind, ist das ein guter Hinweis darauf, dass Sie gehen sollten“, sagt sie. „Natürlich wird nicht alles eitel Sonnenschein sein – das Auspacken Ihrer Beziehung zum Geld wird wahrscheinlich unangenehm sein – aber Sie sollten sich nicht schämen oder sich schlechter fühlen, wenn Sie daran arbeiten, sich besser zu fühlen.“
Eine weitere Möglichkeit, auf Ihr finanzielles Wohlergehen zu achten: Achten Sie auf Ihre Reaktionen, wenn Geld zur Sprache kommt. „Wie fühlen Sie sich, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten: sind Sie aufgeregt, überwältigt, erleichtert?“ fragt Bryan-Podvin. Wie fühlen Sie sich, wenn beim Abendessen mit Freunden die Rechnung kommt? Furcht? Aufregung wegen der Punkte auf Ihrer Kreditkarte? Dies sind einige Dinge, die es wert sind, in einem Tagebuch festgehalten zu werden – sie können Ihnen dabei helfen, Ihre Geldgeschichte aufzudecken – und mit Ihrem Tagebuch müssen Sie keinen Cent für Ihre Gedanken bezahlen.
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