Bobby Lee sorgte kürzlich für Schlagzeilen, weil er in einem Interview zugab, dass er nicht weiß, wie viel Geld er hat. Bei einem Besuch im Podcast „The Iced Coffee Hour“ beschrieb der Komiker, dass er einen „Geldmann“ hat, der als eine Art Verbindungsmann zwischen seinem Bankkonto und ihm selbst fungiert. Anstatt vor einer großen Anschaffung auf sein Girokonto zu schauen, fragt Lee seinen Money Guy einfach, ob er sich z.B. ein neues Auto leisten kann.
„Ich möchte nicht wissen, wie viel Geld ich habe“, erklärt Lee. „Ich möchte nicht in einer Welt leben, in der ich ständig auf mein Bankkonto schaue, mir Sorgen mache und dies und das. Als die Moderatoren ihn fragten, ob er nicht neugierig auf sein Vermögen sei, sagte er nein. „Denn wenn die Zahl wirklich niedrig ist, bin ich deprimiert und gerate in Panik – als ob ich mehr tun müsste! Aber wenn man es nicht weiß, dann lebe ich einfach mein Leben.“
Ich bin zwar nicht so extrem wie Lee – ich habe Zugang zu meinen Bankkonten und überprüfe sie selbst mindestens ein- oder zweimal im Monat – aber ich kann seinen Wunsch, so wenig wie möglich über seinen finanziellen Status zu wissen, gut nachvollziehen.
In meinen 20er Jahren dachte ich, ich könne gut mit Geld umgehen. Mein Beweis? Ich dachte wie besessen darüber nach, wie ich weniger davon ausgeben könnte. Die Tatsache, dass das, was ich heute als starke Finanzangst verstehe, ein Problem und kein Vorteil war, dämmerte mir erst, als ich fast 30 war.
In meiner Geiz-ist-geil-Zeit probierte ich eifrig jede Budgetierungsmethode aus, von der ich hörte. Ich verfolgte meine Ausgaben in Tabellenkalkulationen, lud mir Finanz-Apps herunter, traf mich mit einem Finanzcoach, der mich durch die Briefumschlagmethode führte, las die Ratschläge von Dave Ramsey und Suze Orman (hey, es waren die frühen 2010er Jahre). Ich setzte mir schrittweise finanzielle Ziele, richtete automatische Überweisungen ein, um überschüssiges Geld von meinem Girokonto fernzuhalten, und nahm an kauffreien Monaten teil.
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Es versteht sich wahrscheinlich von selbst, dass ich jedes finanzielle Experiment innerhalb weniger Wochen abgebrochen habe. Aber ich war immer bereit, es erneut zu versuchen.
Ich glaubte, das Richtige zu tun, aber in dieser Zeit machte mich das Geld unglücklich. Unerwartete Kosten konnten mich an den Rand einer Panikattacke bringen. Und nicht nur unerwartete Rechnungen. Auch glückliche Kosten: eine unerwartete Einladung zu einer Hochzeit; mein Partner träumte laut von einer gemeinsamen Reise; die Vorstellung, eines Tages ein Kind zu bekommen. „Wie soll ich mir das leisten können?“ habe ich mich gefragt.
Viele erleben diese Art von finanziellem Stress jeden Tag. Aber die Angst hat mich erdrückt, auch wenn ich genug Geld auf meinem Girokonto hatte, um die Ausgaben sofort zu decken. Ich hatte keine ungewöhnlich hohen Schulden oder Ausgaben – zwei große Privilegien. Doch mental lebte ich so, als ob ich kurz vor der Pleite stünde, und das hielt mich davon ab, meinen finanziellen Vorteil für das Gute zu nutzen, für mich selbst (indem ich zum Beispiel mehr Geld in Investitionen steckte oder mir einen Urlaub gönnte) oder für andere (indem ich mehr Geld an Wohltätigkeitsorganisationen spendete oder auch nur meine Freunde verwöhnte).
Rückblickend kann ich feststellen, dass ich mit meiner Haushaltsplanung versucht habe, ein Gefühl der Kontrolle über meine finanziellen Ängste zu bekommen. Was mir damals nicht klar war, war, dass meine Versuche die Ängste eher vergrößerten als verringerten.
Ich hatte unrealistische Vorstellungen davon, wie ein gesundes Portfolio aussehen sollte, so dass die Ziele, die ich mir setzte, bewegliche Ziele waren, die unerreichbar waren. Ich habe mich zum Beispiel ein halbes Jahr lang auf den Aufbau eines Notfallfonds konzentriert, aber egal wie viel ich beiseite gelegt habe – drei Monate Lebenshaltungskosten, vier Monate, sechs Monate – es fühlte sich nie genug an. Oder sobald ich meine „magische Zahl“ erreicht hatte, fing ich an, mich über meine 401(k) oder meine fehlenden Investitionen aufzuregen.
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Da ich von einem Ort des Mangels und der Angst ausging, fühlten sich die Strategien, mit denen ich versuchte, die Ziele, die ich mir gesetzt hatte, zu erreichen, immer strafend an, selbst wenn sie vernünftig oder sanft waren. Sobald ich von einem Plan abwich, fühlte ich Scham und Selbsthass. Ich kämpfte darum, wieder auf den richtigen Weg zu kommen, und gab schließlich auf, weil ich mir vorwarf, so undiszipliniert zu sein.
Was mir schließlich half, zu erkennen, dass ich ein Problem hatte, war ein Gespräch mit meinem Partner. Wir unterhielten uns über die verschiedenen Arten, wie wir Geld betrachten, und er sagte, dass er Geld als ein Hilfsmittel betrachtet, mit dem er Erlebnisse mit Freunden und geliebten Menschen genießen kann. Das klang so schön, so richtig. Mir fiel sofort ein, dass ich noch nie so über Geld gedacht hatte. Für mich war es nur ein Maß für Sicherheit. Jeder ausgegebene Dollar machte mich verletzlicher, jeder gesparte Dollar machte mich sicherer. Aber sicher wovor?
Dieses Gespräch veränderte sofort meine Sichtweise auf Geld, aber meine tief verwurzelten Ängste verschwanden nicht so schnell. Ich wollte anfangen, Geld so zu verwenden, wie es mein Partner tat, um meine Beziehungen zu verbessern und anderen Freude zu bereiten. Aber als es an der Zeit war, sich tatsächlich von Geld zu trennen, kamen die gleichen alten Ängste wieder hoch.
Als ich mich mit einer Freundin über das Dilemma unterhielt, erwähnte ich, dass ich derzeit eine intensive Budgetierungs-App benutze, die mir eine Momentaufnahme meines Nettowertes zeigte und mich ermutigte, jeden Cent, den ich ausgab, zu verfolgen. Sie schlug etwas Revolutionäres vor: Warum nicht mit der Haushaltsplanung aufhören?
Sie erkannte, was ich nicht sehen konnte, nämlich, dass eine stärkere Beschäftigung mit meinen Finanzen das Knappheitsdenken verstärkte, das die Ursache für meine Ängste war. Ich hatte nie das Gefühl, dass ich genug Geld hatte. Was wäre, wenn ich die App lösche und mein Leben weiterlebe, indem ich ein- oder zweimal im Monat meine Bankkonten überprüfe, um sicherzugehen, dass ich genug habe, um meine Rechnungen zu bezahlen, und um zu sehen, wie ich mein Geld ausgebe, wenn ich nicht zwanghaft jede meiner Transaktionen verfolge?
Zuerst fühlte es sich falsch an. Alle Finanzratschläge, die ich konsumierte, schienen mir zu suggerieren, dass es besser sei, die Ausgaben genauer im Auge zu behalten. Während ich meinen Geschäften nachging, packte mich die altbekannte Angst und ich dachte: „Was ist, wenn mein Bankkonto gerade leer ist?“
Das war es nie. Die Wahrheit ist, dass ich ungefähr das Gleiche ausgab, wenn ich meine Einkäufe verfolgte, wie wenn ich es nicht tat. Ich begann zu lernen, dass ich mich nicht so sehr mit meinen Konten beschäftigen musste. Im Alltag konnte ich meinem Instinkt vertrauen, wann ich etwas ausgeben konnte und wann es Zeit war, den Gürtel enger zu schnallen. Und wenn ich es doch einmal ein wenig übertrieb, reichten ein oder zwei Kontrollen pro Monat aus, um den Trend zu erkennen und den Kurs rechtzeitig zu korrigieren, um mich vor dem Bankrott zu bewahren.
Es ist wichtig, darauf hinzuweisen, dass ich diese Strategie ausprobieren konnte, weil ich nicht mit der Last ungewöhnlich hoher Schulden oder Ausgaben lebte und ich wusste, dass mein Einkommen meine Lebenshaltungskosten mit etwas Spielraum abdeckte; daher hatte ich bereits ein kleines Polster auf meinem Bankkonto, eine Situation, die für viele nicht die Realität ist.
Achtunddreißig Prozent der Erwachsenen in den USA haben 100 Dollar oder weniger auf ihrem Girokonto, und 36 Prozent haben 100 Dollar oder weniger auf ihrem Sparkonto, so eine Umfrage von GOBankingRates unter mehr als 1.000 Menschen im ganzen Land. Es ist ein großes Privileg, ohne finanzielle Ungewissheit leben zu können – und daher in der Lage zu sein, sich weniger um mein Geld zu kümmern -, und das ist nicht für jeden realistisch.
Es gab Zeiten, in denen ich mich hinsetzen und meine Finanzen genau unter die Lupe nehmen musste, um meine Ausgabengewohnheiten zu ändern, weil eine große Ausgabe anstand (eine Hochzeit) oder weil sich meine finanzielle Situation dramatisch verändern sollte (ein Kind). Ich ignoriere meine Ausgaben und Einnahmen nicht, aber ich versuche jetzt, einen Makro- statt einen Mikroansatz zu verfolgen.
Ich bezeichne meine derzeitige Strategie als intuitive Haushaltsführung. Genauso wie viele Menschen Kalorientracking als nicht hilfreich und sogar ungesund empfinden und sich stattdessen um intuitive Ernährung bemühen, funktioniert strenges Finanz-Tracking für mich einfach nicht.
Der größte Erfolg für mich war, dass ich durch den Verzicht auf die Haushaltsführung mehr Geld für andere Menschen ausgeben konnte.
In dem Buch „Happy Money“ spricht der Autor Ken Honda über das Konzept des Geldes als Energie. Geld ist emotional, sagt er, und es hat die Fähigkeit, Positivität oder Negativität zu verbreiten, je nachdem, wer es gibt. Wenn Sie Geld aus einer Haltung der Liebe oder des Glücks heraus geben, verbreitet es Liebe und Glück. Wenn Sie jedoch aus Angst oder Traurigkeit heraus geben, verbreitet es diese Eigenschaften.
Als ich zum ersten Mal die Innenseite der Klappe seines Buches las, leuchtete mir das Konzept sofort ein. Mein ganzes Leben lang hatte ich gestresstes, ängstliches, unglückliches Geld verteilt. Indem ich meine eigenen finanziellen Ängste verringerte, konnte ich großzügiger spenden und stattdessen hoffentlich glückliches Geld verteilen.
Der Verzicht auf die Haushaltsführung ist nicht für jeden geeignet. Viele Menschen müssen ihre Konten genauer im Auge behalten oder wollen es einfach, weil sie sich durch eine strengere Kontrolle ihrer Ausgaben gestärkt fühlen. Aber jedes Mal, wenn ich versucht habe, zur Budgetierung zurückzukehren, kam meine Angst mit ihr. Ich werde zwar in nächster Zeit wahrscheinlich keinen „Geldmann“ wie Bobby Lee einstellen, aber ich werde auch keine Banking-App auf meinem Home-Bildschirm haben.
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